Change tes chiffres, et regarde ton parcours bouger. Les exemples de départ sont ceux du livre, au dollar près.
Chapitres 5 à 10 · Le parcours
Entre ta situation. Tu vois l'âge auquel tu franchis chacune des cinq étapes du livre, et ce que la Bourse ajoute à ce que tu verses.
Sans hausse annuelle, au rendement choisi, en partant de ce que tu as déjà investi.
Capitalisation mensuelle, versement à la fin de chaque mois, hausse du versement appliquée une fois par année. Le rendement est constant : la vraie Bourse monte et descend (chapitre 3). Les montants ne sont pas ajustés pour l'inflation (chapitre 2). Avec les valeurs de départ (19 ans, 340,34 $ par mois, 6 %), tu retrouves au mois près les jalons du livre.
Chapitres 15 et 16 · Le risque
Huit questions, une réponse honnête à chacune. Le bon niveau de risque est le plus bas entre ce que ta situation permet et ce que tes nerfs supportent.
Chapitre 17 · Les frais
Un point de pourcentage semble minuscule. Sur une vie d'investisseur, il pèse des centaines de milliers de dollars. Compare deux niveaux de frais.
1,93 % : ratio des frais moyen pondéré des fonds communs équilibrés au Canada (CVMO, 2024). 0,20 % : ordre de grandeur d'un FNB tout-en-un.
Chapitre 12 · Les dettes
Entre tes dettes et le montant que tu peux y consacrer chaque mois. L'outil compare les deux méthodes du livre avec les paiements minimums.
Chaque mois, les intérêts s'ajoutent, puis chaque dette reçoit son paiement minimum. Le reste du budget va à la dette au taux le plus élevé (avalanche) ou au plus petit solde (boule de neige). Quand une dette est remboursée, son paiement est redirigé vers la suivante.
Chapitre 14 · Les comptes
Pour ta retraite, tout se joue sur deux taux : ton taux d'imposition marginal aujourd'hui et celui que tu auras au moment du retrait. Pour une première maison, le CELIAPP réunit le meilleur des deux (plus bas).
Revenus ordinaires. Sous environ 18 500 $ de revenu imposable, l'impôt est généralement faible ou nul. Source : Raymond Chabot Grant Thornton, Impôt des particuliers, Québec, 2026. À vérifier chaque année.
Première maison
Tes versements sont déductibles comme au REER, et le retrait pour acheter ta première maison est libre d'impôt comme au CELI. Ton remboursement d'impôt, c'est de l'argent en plus pour ta mise de fonds.
Pour l'ouvrir : avoir 18 ans, résider au Canada et ne pas avoir habité une maison dont tu étais propriétaire pendant l'année ni les quatre années précédentes. Si tu n'achètes pas, le CELIAPP peut être transféré dans ton REER sans utiliser tes droits REER. Tu peux aussi combiner le CELIAPP et le RAP. Remboursements estimés avec ton taux marginal; versements en début d'année, remboursements placés au CELI l'année suivante. Sources : Agence du revenu du Canada, Fidelity Canada, TD. Exemple éducatif, à vérifier chaque année.
Chapitre 11 · Le budget
Quatre blocs, chacun avec sa cible. Le but n'est pas de tout couper : c'est de dépenser sans culpabilité sur ce qui compte pour toi, parce que le reste est déjà réglé.
Cibles du plan de dépenses conscientes de Ramit Sethi, présentées au chapitre 11.
Chapitre 7 · Étape 2
L'Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande trois à six mois de dépenses habituelles, dans un compte séparé.
Chapitre 6 · Étape 1
Traduis un prix en heures de travail, puis en ce que cet argent deviendrait s'il était investi. Pas pour t'empêcher d'acheter : pour acheter en connaissant le vrai prix.
16,60 $ : salaire minimum au Québec depuis le 1er mai 2026, avant impôts.
Chapitre 10 · Étape 5
Le jour où tes placements peuvent payer tes dépenses, travailler devient un choix. Ce qui décide de la date, c'est surtout ton taux d'épargne.
Rendement réel (après inflation) et taux de retrait de 4 % par défaut. La règle de 4 % vient de données américaines et a ses limites : impôts, mauvaises séquences de rendement, retraites très longues.
Chapitre 19 · Le pilote automatique
Après une forte hausse ou une forte baisse, ton portefeuille s'éloigne de la répartition choisie. Deux façons d'y revenir : vendre et acheter, ou diriger ton prochain versement.
Méthode 1 : vendre ce qui dépasse la cible et acheter ce qui manque. Méthode 2 : ne rien vendre et diriger le nouveau versement vers ce qui manque, utile dans un compte non enregistré pour éviter un gain imposable.
Partie 2 · Les points de contrôle
Les points de contrôle de chaque étape du livre. Coche au fur et à mesure : ta progression reste enregistrée dans ce navigateur.
Annexe D · Teste tes connaissances
Vingt questions tirées du livre. Choisis une réponse : l'explication s'affiche tout de suite.
Pour aller plus loin
Le classeur de 20 onglets et le cahier à remplir à l'écran. Tout est inclus avec le livre.